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隨著房貸額度持續緊張，房貸放款久拖不下，記者從二手市場上發現，一次性付款的買家議價能力明顯增強，而按揭購房的買家則面臨賣家不愿交易或者加價賣房的窘境，部分買家為了一次性付款“筍價”購房，開始尋求其他融資途徑。

　　但是，記者從按揭市場了解到，目前依然有部分銀行有相對寬松的額度，可以正常速度放款，而民間融資渠道墊資利率高企，百萬元墊資月息可以達到三萬元，為了買“筍價”房走民間融資渠道，很可能得不償失，并面臨巨大風險。

　　融資渠道PK：部分銀行額度現松動

　　中資銀行：部分銀行執行基準利率

　　“目前絕大多數銀行的首次置業貸款利率已經上浮5%~10%，且額度緊張的占絕大部分。” 匯瀚按揭高級業務經理莫靜說，接下來兩個月的額度可能更加緊張。

　　不過，依然有部分銀行仍有額度，放款速度相對正常。莫靜介紹說，目前在中資銀行中，郵儲行和渤海銀行尚執行基準利率，且郵政行由于額度較為寬裕，放款速度基本保持正常。而廣州銀行執行利率上浮10%，放款速度也比較快。

　　而在四大行之中，中國銀行、建設銀行的額度也相對充足。“目前我們操作建設銀行首套房貸基本執行上浮5%，放款速度正常，前期的各種手續通過后，銀行只需要5~7個工作日便可以放款。”而據大源按揭鄭大源介紹，若能接受首套房貸上浮5%的利率，在工商銀行貸款，大概半個月即可放款，速度也“相對較快”。

　　涉公積金貸款：

　　仍是“又快又好”的第一選擇

　　記者了解到，目前公積金貸款由于沒有出現額度緊張的情況，放款速度已經快過大部分商業貸款的放款速度，且首套房貸利率并未有變動，依然維持公積金的基準利率，因此屬于不少工薪買家“又快又好”的第一選擇。

　　莫靜建議，若是貸款額度不高的買家，可以選擇純公積金貸款，如果貸款額度較高，也可以選擇組合貸款的形式。

　　銀根緊縮，利率上浮，按揭難拿已經成為買賣雙方的共識，但是記者走訪按揭市場發現，雖然利率上浮已經成為大勢所趨，但并不是所有銀行的額度都那么緊張。

　　外資行：利率下浮 “拒貸”率高

　　莫靜介紹說，目前不少外資銀行執行下浮5%~10%的利率，甚至部分外資行可執行市面最低的85折優惠，放款速度不會太慢。

　　但是，她提醒，外資銀行大多以做高端客戶為主，對于客戶本身的資質要求很高，且對于貸款的房屋也有諸多要求，樓齡基本不能超過十年，貸款數額最好在150萬元以上。“現在很難說哪種客戶能夠通過外資銀行的審核，我們手頭的案子中，飛行員、教師、高級白領等都有被外資銀行拒貸的，拒貸率很高，如果不是特別高端的客戶，我們一般不建議去嘗試外資行房貸，可能一來一回更浪費時間。”

　　民間金融墊資：

　　過戶放款月息可達三分

　　而如果是需要選擇一次性付款、首付相對不足或者最終貸款額度不夠的買家，莫靜表示，也會有部分客戶選擇小貸公司、擔保公司等民間金融平臺墊資，但是相對來說，這種融資方式雖然放款快速，但利率相對正常銀行貸款來說十分高企。

　　“現在在買房交易中墊資，月息一般是3%，利息高企。”莫靜介紹說，一般操作中，墊資是以在交易中的房產作為抵押，在房產過戶時直接把資金轉入賣家賬戶。“現在大部分是銀行房貸額度不夠或者放款速度較慢的客戶臨時選擇擔保公司墊資，由于成本高企，采取這種方式籌集房款的客戶并不多。”

　　提醒：墊資百萬

　　月利息達3萬 未必劃算

　　“像胡小姐這樣的情況，若為了尋求一次性付款的優惠而去尋求墊資，無疑是得不償失的。”莫靜表示。

　　莫靜介紹說，以胡小姐的為例，若是160萬元的住房，手頭已有60萬元首付，若要一次性付款，需要墊資百萬元，按照3%月息，意味著每個月的利息將達到3萬元。

　　“一般來說，墊資的資金是過戶時直接付給賣家，從此時開始計算利息，而從過戶到銀行放款，正常的時間在兩個月左右，意味著光墊資利息成本就將達到6萬元。如果銀行放款速度臨時放緩，客戶可能面臨高額利息的壓力。”其分析稱，一般一次性付款的房源和按揭房源相比，價格相差并不會太多，采取墊資的方式去獲得一次性購房的“筍價”，無疑將面臨極大的風險。除非能向親戚朋友籌到多余的放款，否則不建議博此類“筍盤”。

　　消費者：如何選房貸？

　　經過數月的看房，畢業三年的胡小姐看中了越秀區一套小戶型二手房，賣家叫價160萬元，她手頭有首付60萬元，希望按揭100萬元。

　　不過，她發現賣家十分介意按揭款能否順利發放。“賣家說，之前很多按揭款半年都沒有放下來，他等不了這么久，若是一次性付款還能稍微給一些優惠，若是按揭買房，還考慮加價。”

　　合富置業成交數據顯示，今年三季度一次性付款的首次置業型購房個案數量比去年三季度增加5.4%。